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央视新闻客户端
对3235家银行机构开展压力测试；对13888 只公募基金、3690支开放式银行理财产品开展流动性压力测试。
近日，中国人民银行发布《中国金融稳定报告（2025）》（下称《报告》）。报告设置了13个专栏和4个专题，其中披露了银行业压力测试、公募基金流动性压力测试、开放式银行理财产品流动性压力测试的结果分析。
《报告》显示，2025年中国人民银行对全国3235家银行机构开展压力测试，充分评估银行体系在多种“极端但可能”不利冲击下的稳健性状况；公募基金流动性风险压力测试则是评估我国公募基金应对极端赎回冲击的流动性管理能力，测试对象为2024年末存续的13888 只公募基金；在开放式银行理财产品流动性压力测试中，参与测试的产品共3690支，规模合计11.79万亿元。
信用风险是影响主要因素
银行业压力测试包括偿付能力宏观情景压力测试、偿付能力敏感性压力测试、流动性风险压力测试、传染性风险压力测试。
参试银行共3235家，包括6家国有大型商业银行、12家股份制商业银行、123家城市商业银行、1382家农村商业银行、327家农村信用社、19家农村合作银行、1303 家村镇银行、19家民营银行、42家外资法人银行和2家直销银行。
宏观情景压力测试仅对6家国有大型商业银行、12家股份制商业银行、5家纳入国内系统重要性银行（下称“D-SIBs”）的城市商业银行开展，涵盖信用风险和市场风险，结合压力情景考察宏观经济不利冲击对其2025年末、2026年末、2027年末资本充足水平的影响。
偿付能力宏观情景压力测试设置轻度、中度、重度三个压力情景。测试结果显示，23家参试银行整体对宏观经济冲击具有较强的抵御能力。信用风险是影响参试银行资本充足水平的主要因素。在轻度、中度、重度压力情景下，参试银行贷款质量将恶化，不良贷款率大幅上升。
从信用风险测试结果看，2024年末23家参试银行整体不良贷款率为1.22%，若不考虑不良贷款处置，在轻度压力情景下，2025年、2026年、2027年末不良贷款率将分别为3.08%、5.02%、6.55%；在中度压力情景下，未来三年末不良贷款率分别为3.18%、5.32%、7.29%；在重度压力情景下，未来三年末不良贷款率分别为3.48%、5.96%、8.25%。
《报告》显示，市场风险对23家参试银行资本充足水平影响有限。重度压力情景下，受利率下行影响，存款利率三年累计下行17个基点，贷款利率累计下行57个基点，同业资产和负债、持有和发行债券等项目的利率也不同程度变动，参试银行利息净收入下降导致资本充足率三年累计下降0.25个百分点。综合考虑无风险利率下行和信用利差扩大等因素后，参试银行持有的以公允价值计量的债券估值上升，导致资本充足率三年累计上升0.2个百分点。汇率变化导致参试银行资本充足率三年累计上升0.01个百分点。
充足的拨备水平和盈利能力可一定程度缓解资本下降压力。2024年末，23家参试银行整体拨备覆盖率为240.9%，远高于监管要求；整体资产利润率为0.71%，高于商业银行平均水平。在重度压力情景下，未来三年资本充足率降幅中的1.25个百分点表现为超额损失准备的消耗，损失前利润可累计提升资本充足率5.23个百分点。
中小微企业、个人非房贷款风险值得关注
敏感性压力测试则以整体资产质量和重点领域的不良贷款率、客户违约的损失率等作为压力指标，考察整体及重点领域风险状况恶化对全部参试银行资本充足水平的瞬时不利影响。
从结果看，银行业整体对资产质量恶化具有一定的抵御能力。在整体不良资产率上升100%、200%、400%的压力冲击下，3235家参试银行整体资本充足率分别降至14.76%、13.44%、10.54%，分别下降1、2.32、5.22个百分点。
客户集中度风险、中小微企业及个人非住房贷款等领域风险值得关注。在大5家非同业集团及经济依存客户违约的情景下，全部参试银行整体资本充足率降至11.94%，下降3.82个百分点。在中小微企业及个人非住房不良贷款率上升400%的情景下，参试银行整体资本充足率降至12.47%，下降3.29个百分点。
流动性风险压力测试则考察政策因素、宏观经济因素、突发因素等多种流动性风险压力因素，对全部参试银行各到期期限的现金流缺口的影响，并设置轻度和重度压力情景。
流动性风险压力测试考察未来7天、30天和90天三个时间窗口下，压力因素对银行资产负债现金流缺口的影响。
测试结果显示，参试银行流动性整体充裕，3235家参试银行中，轻度压力情景通过率为98.49%；重度压力情景通过率为96.29%，较2023年有所上升。20家D-SIBs在轻度压力情景下全部通过，在重度压力情景下有5家未通过。
传染性风险压力测试仅对资产规模较大的60家银行开展，考察银行之间以及银行与非银行金融机构之间的风险传染效应。
《报告》显示，参试银行具备面对单家银行违约的抵御能力，银行业中的非银行金融机构、证券业和保险业金融机构违约并未显著增强银行间的风险传染性。
其中，在仅考虑参试银行之间发生信用违约时，只有1家参试银行违约会导致其2家交易对手继续违约。若银行业中的非银行金融机构首先发生违约，致使参试银行同业资产受损，再考虑参试银行之间发生信用违约，只有1家参试银行违约会导致其3家交易对手继续违约。若证券业、保险业金融机构首先发生违约，致使参试银行同业投资受损，再考虑参试银行之间发生信用违约，有2家银行违约会导致其个别交易对手继续违约。三种情景下，大传染轮数均为1轮。
加强跨市场传染路径研究力度
《报告》披露了非银行机构的压力测试情况。其中，专栏八为“公募基金流动性压力测试结果分析”，专栏十为“开放式银行理财产品流动性压力测试结果分析”。
2025年1月，中国人民银行组织开展公募基金流动性风险压力测试，评估我国公募基金应对极端赎回冲击的流动性管理能力。测试对象为：2024年末存续的13888只公募基金。
压力测试结果显示，我国公募基金流动性管理能力整体较强。在轻度压力情景下，13888只公募基金中仅有2只灵活配置型基金未通过压力测试，占参试基金总数的比重为0.01%，测试结果与上期大致持平。在重度压力情景下，未通过测试的公募基金为47只，占参试基金总数的比重为0.34%，较上年下降209只、下降1.88个百分点。
在开放式银行理财产品流动性压力测试中，中国人民银行选取了14家理财公司，参与测试的产品为截至2024年9月末存续的开放式理财产品及2024年10月末之前开放的定期开放式理财产品共3690支，规模合计11.79万亿元。
测试结果显示，参加测试的3690支银行理财产品流动性风险总体可控，未通过测试的银行理财产品数量和资产规模分别为171支、830.53亿元，占全部参试产品数量和资产规模的比例分别为4.6%和0.7%。
央行表示，下一步，将继续加强对银行理财产品流动性风险的日常监测，重点关注债券收益率大幅变动、股票市场剧烈波动、信用债违约等外部冲击带来的影响，加大对银行理财产品风险跨行业、跨市场传染路径的研究力度，及时与有关部门进行交流共享，共同守住不发生系统性风险的底线。
购买步骤：2025年12月15日 06时32分30秒
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桑鹿并未被小树话语中的美好期望冲昏头脑，冷静问道：“绿萤，能否帮我询问神树前辈，第一关幻境关难不难过？”
“好，我这就去问问母树。”
片刻后绿萤吃惊回道：“母树说，第一关就很难了！每次传承开启，起码有三分之二的人会卡在第一关过不去。”
桑鹿轻轻眯眼，对此丝毫不感到意外。
如此重要的修仙传承，如果第一关便那么好过，就不可能数万年都没找到传承者了。
“幻境关的考验具体是什么？”
绿萤不说话了，应该是去与母树交流了。
过了一会儿，小树才陡然摇晃起来，仿佛一个说起话来激动得手舞足蹈的小人。
“母树说每个人进入秘境后会失去所有记忆，就像重新投胎一样重活一世。在这一世中，他会经历人世间的悲欢离合、红尘炼心，只有终心性仍旧不变的人，才算通关。”
桑鹿听完，禁不住倒吸一口凉气。
这也太难了！
谁能确保失去记忆的自己还是原来的自己？
上一世桑鹿就听闻过一个说法，人的性格形成既有先天因素，更有后天因素。
人生中经历的各种事件，以及生活的环境才是塑造一个人性格的大根源。
即便是桑鹿，也无法肯定，失去记忆后的自己能保持如今的本性不变。
何况传承中的幻境关，绝对会设置更多的阴差阳错和美好诱惑，来考验每一位修士的心性。
桑鹿丝毫没有信心，自己一定能通关。
似是看出桑鹿凝重的心情，小树连忙说道：“不要慌鹿鹿！我刚刚去求了母树，母树告诉我说，祂可以给你一下！”
桑鹿神情一怔。
“？”
“没错！”绿萤语气十分得意，“母树说，幻境里面的内容祂无法进行干涉，但祂可以让你带着一部分记忆进入幻境，这样你就能通关了。”
桑鹿丝毫不觉得有什么可耻，这又不是现代社会里公平公正的**。在这弱肉强食的修仙界里，从来没有什么公正可言。
绿萤能与她契约，便说明这本就是她的机缘。
尽管如此想着，桑鹿还是询问道：“对神树前辈有什么影响吗？”
绿萤听闻此言，不由感动地开口：“鹿鹿你人真好，这么为母树考虑。不过你放心，母树说了，只带着一点记忆不会有什么影响的，你可以告诉我你要留什么记忆，我去转告母树。”
“哦对了。”
下一秒它又补充道：“母树说封印记忆是按照年龄来封的，比如你想留下十八岁这一年的记忆，前面十七年就会全部忘记。”
桑鹿刚要张口，忽而脑海中灵光一闪。
自己可是两世为人，哪怕把她这辈子十八年的记忆全部封印，她也还是桑鹿啊！
现代社会活了五十年的那个女强人桑鹿！
既然如此，那幻境关她必能通过！
少女眼底不禁浮现一抹深思之色。
她眸中神色变换，终出声道。
“绿萤，我突然想到一件事。”
“什么？”
“我们既然已经结契，同生共死，那我进入幻境，你会不会也跟着进去？”
绿萤顿时呆愣住了，显然才意识到这个问题。
“对呀！我难道也要参与考验吗？我才不要再长一遍！我这就去问问母树！”
桑鹿耐心地等着，不一会绿萤很快回来，庆幸地说道：“太好了！母树刚刚跟我说，我不是人，只有人才能当传承者。我会跟你进入幻境，但我不用经受考验哦！”
此言一出，少女黑眸中倏然生出两团璀璨的光。
太好了！
桑鹿心中也不由得欢呼起来。
她强自按捺下心里的激动，沉声道：“绿萤，我现在有一个更好的计划，需要你配合，你愿意吗？”
“什么计划？”小树挠了挠头。
“我不需要保留记忆，因为我有你在。到时候进入幻境后，你可以在旁边提醒我不要犯错。”
绿萤一听，霎时恍然大悟：“鹿鹿，你真的好聪明！我怎么没想到这个办法？我一定会好好提醒你的！你放心吧！”
“我自然信你。”
桑鹿轻轻一笑，又道：“虽然不必保留记忆，但我还是想麻烦神树前辈为我开一个小后门，就是不知神树前辈会不会答应？”
“你说，我去问问母树，祂不答应我就求祂！”
绿萤使劲拍了拍胸脯。
桑鹿眉眼温和带笑，柔和地说道：“我想知道，幻境是每个人独立分开的，还是所有人都在一个大幻境中呢？如果都在一个幻境里，是否可以请神树前辈把我和陆镜观投放在一起？”
方才得知自己可以带着记忆进入幻境，桑鹿立刻便想到了一个绝妙的主意。
她要在幻境里攻略失去记忆的陆镜观！
说白了，她还是不想眼睁睁放弃陆镜观这个绝世天骄。
哪怕这次拿不到他的血脉，她也要和他扯上一星半点的关系！
不仅是因为陆镜观的血脉天赋，还因为紫月城金丹仙族陆家的超然地位，都能给她、给桑家带来巨大的好处。
青萍县桑家就在紫月府管辖范围内，若能得到陆家照拂一二，也能保桑家百年无忧。
所以当得知神树传承存在，她第一时间便利?/P>
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